• 2018值得期待的保險業·壽險篇:監管“嚴緊硬” 未來仍可期

    采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

      從“76號”文到一脈相承的“134號”“136號”文,再到對銷售亂象、渠道亂象、產品亂象的“治亂打非”專項行動,監管層在人身險領域的“強監管”延續至今。對此,有媒體報道稱2018年壽險“開門紅”業務“遇冷”,并給出相關支持數據,指出過去兩個的多月里險企壽險業務出現了“負增長”。對于新年度的壽險業務是否會在監管層的嚴管之下持續“低迷”,有專家持否定態度,并表示會看好嚴監管下“回歸本源”的壽險行業發展。

      回首:連續五年保費規模上漲,同比增幅最高達33.12%

      藍鯨財經查閱過往數據發現,壽險業務在過去五年里均保持上升態勢,具體來看,2017年人身險業務共實現原保險保費收入26746.35億元,同比增長20.29%,其中壽險業務原保險保費收入21455.57億元,增長23.01%。

    2018值得期待的保險業· 壽險篇:監管“嚴緊硬”,未來仍可期


      而在2013年,壽險業務原保險保費收入為8847.15億元,同比增長6.79%;2014年壽險業務原保險保費收入10279.79億元,同比上漲16.19%,相較上一年度有長足增長;2015年壽險業務原保險保費收入12437.64億元,同比增長20.99%;在2016年,壽險業務原保險保費共收入16556.68億元,同比增長33.12%,并實現近五年的最大增幅值。

      對于壽險公司保費規模的持續擴大,廣發非銀陳福團隊給出了觀點,其認為經過近幾年以“個險、期交、價值”為方向的轉型,大型壽險公司代理人渠道的保費占比有達到了較高水平。同時依托于近兩年代理人隊伍的高速發展,保費規模持續擴大,新業務價值總量加速增長,并對公司價值的成長進行了長期穩定的貢獻。

      在監管方面,去年5月,保監會連發134號、136號兩文件,分別對人身保險產品監管工作、人身保險公司銷售管理工作加強監管。文件在規范保險公司產品開發設計行為的同時,也進一步規范人身保險市場秩序、整治市場亂象。從產品設計源頭和渠道加強管理,這也彰顯了監管層的治理決心,在監管高壓態勢下壽險公司月度保費曾一度出現下滑,但從全年來看,保費收入并未收到影響。

      遠眺:紅利“三期疊加”,監管將“嚴緊硬”

      對于過往業務增長的懷念無益于前行的腳步,在“強監管”下的新發展更值得各壽險公司去追求。

      從宏觀層面來看,在近期召開的2018年全國人身保險監管工作會議上,保監會指出我國人身保險業進入了改革紅利持續釋放期、保險需求爆發增長期和國家支持政策密集出臺期的“三期”疊加期。

      而在去年11月份,保監會副主席黃洪在2017年中國壽險十月前海峰會上指出,目前我國人均GDP已達8100美元,到2020年將達到1萬美元,同時我國居民儲蓄率居全球首位,今年8月末住戶存款余額達64萬億元,銀行理財余額28萬億元,合計將近100萬億元。中等收入群體的迅速擴大,將對人身保險業產生巨大需求。而保監會人身保險監管部主任袁序成日前也在《保險業風險觀察》上發表署名文章,其認為從人口老齡化程度來看,我國自2000年進入老齡化社會以來,老齡化速度遠遠快于發達國家,年均提高約0.38個百分點。對此,他給出了數據支持,在2016年末,我國65歲及以上人口為1.5億人,占比10.8%,袁序成說到,“人口老齡化將大大激發社會的健康、養老等保障需求”。

      同時袁序成還通過保險密度和保險深度方面的數據來支撐了其觀點。具體來看,保險密度方面,2016年我國人身險業保險密度為190美元/人,而全球平均水平為343美元/人,發達國家則達到了1954美元/人,美國達到了1725美元/人,港臺地區則為7066美元/人、3599美元/人。保險深度方面,我國2016年的人身險業僅為2.3%,全球平均水平為3.4%,發達國家則達到了4.5%,港臺地區甚至達到了16.2%和16.6%,“我國人身保險業未來仍有很大的發展空間”。

      從壽險公司自身來看,廣發非銀陳福團隊認為雖然壽險公司在2018年面臨保費規模的增長壓力,但一方面,監管政策對保險產品的保險期間、風險保障比例等都做出了嚴格的規定,使保險期間得到延長、風險保障水平得以提升,盡管一定程度上加大了銷售難度,但客觀上有利于產品價值的提升。另一方面,整個行業對保障型產品的重要性認識也在逐步增強,以大型公司為代表的壽險公司更加關注保費的構成和價值貢獻,并且居民對保障型產品、特別是健康險的需求在不斷提升,同樣有利于公司發展高價值的產品。

      在新年度監管工作方面,監管層也提出要維護行業穩定經營的局面,推動監管逐步從“寬松軟”走向“嚴緊硬”。同時實現新突破,確立市場配置資源的關鍵地位,轉變發展方式,讓行業從“靠天吃飯”走向更加穩健和可持續發展,確保行業發展行穩致遠。

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