• 定了!保險公司股權管理出新規 從嚴監管全面升級,專門針對行業亂象

    采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

      為貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議和全國金融工作會議精神,加強股權監管,彌補監管短板,有效防范風險,中國保監會近日修訂發布《保險公司股權管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2018年4月10日起施行。保監會2010年5月4日發布的《保險公司股權管理辦法》(保監會令2010年第6號)及之后幾年發布的一系列補充性規定同時廢止。

      新《辦法》條數大增 條條針對行業亂象

      《辦法》共9章94條,與2010年共37條的版本相比,條數大增的背后,是保險業高速發展的當下,之前的版本已經難以滿足現在保險業的監管要求,從嚴監管升級成為必然趨勢。

      “此次《辦法》首先體現的就是問題導向,希望能夠針對行業出現的亂象,明確落實嚴監管,讓大家有清晰的遵循?!?保監會發展改革部主任何肖鋒指出,《辦法》由37條變成94條,這個擴充意味著把目前行業存在的一些問題做了一些清晰的指定。通過這樣的方式,希望投資人對進入門檻的自身條件有一個評估,進門以后對自己的行為也有一個清晰的認知,一旦出現問題可能要承擔的后果也有清晰的了解。

      何肖鋒指出,當前,保險行業整體上已經呈現高質量發展的積極變化,但在過去一段時間,個別激進公司還存在著諸多問題,如股權結構復雜、實際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實,挪用保險資金自我注資、循環使用、虛增資本;違規代持、超比例持股,把保險公司異化為融資平臺等。

      注重實質監管 嚴監管全面升級

      為切實加強股權監管,彌補監管短板,整治市場亂象,防范化解風險,保監會對《辦法》進行了全面修訂完善。修訂的主要內容包括七大方面:

      一是全面調整了股權監管的基本框架?!掇k法》的實質內容由投資入股之前的規則、投資入股之后的規則和股權監督管理的規則等三個方面構成。

      二是明確了股權管理的基本原則。即資質優良、關系清晰,結構合理、行為規范,公開透明、流轉有序等三個方面,明確向社會展示監管部門的政策取向和基本態度。

      三是對股權實施分類監管。根據股東的持股比例和對保險公司經營管理的影響,將保險公司股東劃分為控制類、戰略類和財務Ⅱ類和財務Ⅰ類等四個類型,并對其采取不同的監管政策和標準。

      四是建立準入負面清單?!掇k法》在規定各類股東具體的資格條件和入股資金要求的同時,建立三項負面清單,包括哪些投資人不能投保險,哪些投資人不能“控”保險,以及哪些資金不能投保險。進一步明確了政策導向,嚴格投資人的準入條件。比如明確規定了股權結構不清晰或存在糾紛的、有過代持記錄的、提供虛假資料或不實聲明的,以及對保險公司經營失敗和重大違規行為負重大責任等投資人不得投資入股。

      五是明確投資比例限制和數量限制。即各類資本持股比例上限、投資入股保險公司的數量,以及各類股東持股的鎖定期,解決了股權監管中社會普遍關注的具體問題。

      六是強化股權許可的審查過程。進一步明確審查重點、審查方式和行政許可相對人的義務,有效遏制股權獲得中的各種違規行為。

      七是加大對股東行為的監管力度。實施穿透監管,豐富監管手段,明確退出機制,對違規股東視情節采取責令轉讓股權、撤銷行政許可、限制投資保險業等監管措施,堅決打擊違法違規行為。

      “道高一尺魔高一丈 ” 相關負責人直言三大挑戰

      何肖鋒坦言,股權管理是一個非常復雜的問題,過程中間面臨很多的挑戰。

      第一大挑戰就是備受關注的穿透監管?,F在股權審核客觀存在非常多的現實問題,比如關聯關系的認定,現在按照會計法或者公司法都有非常詳細的規定,但是所有規則成文法中列明以后,往往變成“說明書”。比如規定直系親屬三代以內不讓做關聯交易,他改成叔伯兄弟,在規則以外就有了生存空間。立法逐步通過法律條文加以詳細規定以后才能產生制約力,而立法需要時間,所以這個問題就對保監會來說是非常大的挑戰。對這些已經發現的問題,《辦法》中做了列舉和規范,但是即便這樣可能還會出現各種變形創新的問題,監管要跟上這些市場變化的步伐。

      第二個挑戰關于入股資金真實性問題。針對自有資金概念,一個商業主體的現金流是不斷進出的,一筆資金在企業活動中間流轉,什么時點上可以真正確定成自有資金,尤其現在各種通道大量存在的時候,又增加了很多變通的空間,對監管來說也是挑戰。

      第三,監管審查手段也是道高一尺魔高一丈間的挑戰。按照現在行政審核,行政機關把要件完備了可以履行職責了,但在實踐中又面臨著如果一旦法律真實性出了問題,監管機構發現欺騙性的問題,進行追責時,就會面臨社會公眾對行政機構的道德討論,審查時為何沒有把真實問題發現出來?,F實中,法定20天行政審核周期,金融機構股權審核動輒幾億幾十億, 20天內審核對真實性很難顧及。法律沒有把權利分配給行政機關,社會公眾的認知,行政執法實踐中間有理解偏差,也是監管機構面臨的非常大的挑戰。

      何肖鋒解釋到,此次《辦法》的調整,核心就是希望能夠通過股東的約束來增加股權的整個申報中間的真實性有效性。最終實現整個保險公司運營層次上能夠變的更加符合社會公眾的期望,對整個國民經濟的發展產生好的積極的作用,這也是保監會現在努力做的工作。

      下一步,保監會將以習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為統領,持續加強保險公司股權監管,彌補監管短板,嚴格市場準入監管,規范保險公司股東行為,嚴厲打擊違規行為,切實防范化解風險。

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