• 互聯網巨頭深度介入 保險科技正處爆發前夜

    采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

    近年來,互聯網巨頭等各路資本爭搶保險牌照,從傳統壽險、產險牌照再到保險中介牌照,無一不受到熱捧,BAT等巨頭更是爭相布局。

     
        近年來,互聯網巨頭等各路資本爭搶保險牌照,從傳統壽險、產險牌照再到保險中介牌照,無一不受到熱捧,BAT等巨頭更是爭相布局。

      11月2日,騰訊正式發布騰訊旗下保險平臺——微民保險,未來微保用戶可以通過微信與QQ這兩個平臺直接進行保險購買、查詢以及理賠。這也是騰訊控股的首家保險代理公司,由騰訊持股57.8%,公司注冊資本2億元。

      此前,無論是眾安保險、和泰人壽還是香港的英杰華人壽,騰訊均為參股,并未實際控股任何一家保險公司。業內認為,微民保險正式亮相補上了騰訊金融板塊重要的一塊拼圖。截至目前,騰訊金融業務橫跨第三方支付、征信、銀行、基金銷售、小貸、保險等領域。

      據互金咖了解,保險中介牌照主要分經紀、代理、公估三類。其中,保險經紀代表投保人(即保險客戶)利益,提供投保咨詢等相關服務并向投保人收取傭金;保險代理代表保險人(即保險公司)利益,提供代理銷售、代收保費等服務并收取傭金;保險公估則為第三方獨立評估機構。

      實際上,保險中介市場競爭已相當激烈,但互聯網巨頭依然堅定布局,選擇深度介入。一方面其希望通過互聯網及保險科技(InsurTech)解決痛點、重塑模式及行業格局;另一方面這也從側面印證了保險行業全面向好、高度景氣,整個產業鏈欣欣向榮的氣象。

      對此,平安證券分析師繳文超表示,我國Fintech在保持火熱的同時,InsurTech 也正處于爆發前夜。

      所謂InsurTech,即通過科技的手段,如互聯網、大數據、云計算等進入并運用到保險公司實際業務開展的流程中,從投保人的投保支付到保險人承保、理賠,保險資金的投資以及后臺進行的費率厘定、保單管理等,提升用戶體驗、提高保險效率、優化后臺管理甚至產生新的商業模式。

      互聯網巨頭扎堆布局

      在騰訊布局保險代理公司背后,突顯了保障性需求崛起的趨勢。對此,這一點從三家上市保險巨頭三季報中就可見一斑。

      截至今年前三季度,平安、太保、 新華個險渠道新單保費增速分別為38.4%、38.8%、27.4%,延續高增長,進一步印證保障性需求崛起推動壽險高景氣周期持續。代理人隊伍規模繼續擴張且量質齊升,9月末平安、國壽代理人數量分別為143萬人、163.5萬人,較年初分別增長29%、9.4%。

      業內預計,未來即便代理人整體規模增速趨緩,但隨著保險公司更加重視隊伍培訓與管理,且壽險需求端景氣度持續旺盛,預計隊伍質態將穩步提升。

      互聯網巨頭參股保險公司概況

    而騰訊進軍保險代理,最顯著的優勢自然是高達9.63億且極具粘性的微信用戶群體,那么通過InsurTech提升用戶體驗便成為核心競爭力。

     
      而騰訊進軍保險代理,最顯著的優勢自然是高達9.63億且極具粘性的微信用戶群體,那么通過InsurTech提升用戶體驗便成為核心競爭力。

      從業務鏈角度來看,微民保險可能不僅承擔代理銷售功能,還將切入產品設計、核保、 理賠等保險服務流程,發揮自身大數據、 人工智能等IT技術、在線服務能力等專業優勢,與傳統保險公司深度融合協同,這也是其與普通保險代理平臺最大的區別。

      截至目前,除了騰訊以外,阿里旗下則控股三家保險公司,分別包括國泰產險、信美人籌相互保險以及阿里健康保險以及參股眾安在線。其中,阿里健康保險仍在設立當中。

      不僅如此,螞蟻金服則致力于打造一個開放式的保險平臺,目前已和 76 家保險公司進行了合作,通過數據、技術和渠道的支持,發現保險需求后與保險公司合作開發新產品,為保險銷售提供在線平臺。重點關注消費保險,涵蓋了從商品質量保障、價格保障、訂單達成、物流保障、售后保障等購物全部環節。

      至于百度,公司旗下除了全資控股黑龍江聯保龍江保險經紀以外,主營互聯網產險的百安保險正在設立當中。此外,東方財富(300059,股吧)(300059.SZ)全資子公司東方財富保險代理公司也正在設立當中。

      保險科技正處爆發前夜

      互金咖注意到,近年來,科技金融在全球浪潮迭起,而保險行業具有數字化運營、產品模型精細、客群廣泛等特征,因而InsurTech被寄予厚望。

      目前來看,傳統保險巨頭(平安等上市保險公司)正積極推進科技化轉型以避免在未來的競爭中失去先機,而互聯網巨頭則競相爭奪各類保險牌照以跨越金融行業監管壁壘。

      通過對我國保險科技類企業融資情況進行統計后發現,2015年保險科技公司種子輪與天使輪融資占比超過一半,為54.3%,而這一比例在2016 年及今年已經下降在 30%左右。而B 輪及以后的融資在2015 年僅有1起,占比不到3%,但是在 2016 年以后占比已經穩定在20%以上。

      如2016 年以來的融資案件中三方比價平臺/車險與 To B 的模式獲得融資的案件分別達到 17 起與 13 起,占比接近一半。車險中也出現了包括提供 UBI 車險、汽車大數據分析等相關的初創公司。此外,在智能保險顧問、代理人工具、綜合保險服務等方面也均有相關企業獲得融資。

      InsurTech 企業投資情況

    值得一提的是,我國近年來保險行業保費收入持續保持高增長,同時互聯網及移動互聯網普及率不斷上升,電子商務市場規模的不斷擴大以及網絡支付的發展也為InsurTech提供了必要的發展條件。

     
      值得一提的是,我國近年來保險行業保費收入持續保持高增長,同時互聯網及移動互聯網普及率不斷上升,電子商務市場規模的不斷擴大以及網絡支付的發展也為InsurTech提供了必要的發展條件。

      統計數據表明,截至2017 年 6 月,我國網民規模超過 7.5 億人,互聯網普及率為54.3%,其中手機網民超過 90%。

      繳文超認為,未來,科技將會與保險進行更深度的融合發展。如大數據、人工智能、云計算都已經或多或少地被很多保險運用在其價值鏈的各個環節,用以增強客戶體驗與粘性、提高業務效率降低成本以至發掘新的保險市場,而區塊鏈更多是在小范圍的試用階段。

      除此以外,物聯網、車聯網、基因檢測、可穿戴設備等也將在保險領域擁有極大的市場空間與發展潛力。

      屆時,整個保險產業在持續景氣的環境中或將呈現強者恒強的競爭格局,傳統險企深耕長期險、復雜型壽險等產品,互聯網保險則聚焦碎片化、場景化的簡潔型產品,巨頭之間的協同合作有望推動行業整體服務能力和經營效率的提升。

    文章來源:微信公眾號互金咖

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