• 盛錢包POS機注冊無門檻 助用戶信用卡套現

    采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

      繼北京商報記者調查盛錢包在銷售POS機環節存在網絡兜售、借信用卡套現推廣亂象后,近日,記者進一步調查時發現,盛錢包平臺還存在打著“商戶已向銀聯報備”的旗號虛構商戶信息,違規幫用戶套現刷卡的問題。對此,盛錢包方面仍未進行回應,且電話一直處于無人接聽狀態。一位接近銀聯的相關人士對北京商報記者表示,收單機構應在商戶準入和日常管理環節做好商戶真實性審核和監督管理,如發現套現商戶將發送收單機構進行核實關停。


      POS機注冊無門檻 助用戶信用卡套現


      “盛錢包POS機業務員借用信用卡套現忽悠客戶辦POS機、刷卡消費不到賬;用戶辦完POS機后業務員卻失聯、我被盛錢包業務員騙刷了598元,承諾提額5萬以上的卡卻沒有實現”。北京商報記者近期接到了不少用戶針對盛錢包平臺的投訴。


      盛錢包到底存不存在上述用戶反映的情況?北京商報記者添加該平臺官網提供的“盛錢包商務經理”,該商務經理以個人用戶可以進行套現力勸記者購買POS機。但購買 “盛錢包POS”、“盛POS”刷卡機具需要分別提前支付100元押金,用戶在收到機器后刷卡就可以進行返還,其中“盛錢包POS”只要進行刷卡就可以返還,“盛POS”在激活后才能返還押金,首次刷卡需要凍結298元的凍結款,用戶需要在300天內,刷滿88萬元才可進行返還。


      北京商報記者購買了“盛錢包POS”和“盛POS”刷卡機后發現,“盛錢包POS”刷卡機在注冊時只需要上傳身份證、手機號、銀行卡、經營住址等個人信息即可,且審核較為簡單,在上傳全部信息后不到一分鐘就審核通過。服務費率為(借記卡)0.63%+3元/筆,(貸記卡)為0.63%+3元/筆,單日最大交易金額為30萬元,單筆最大交易金額為5萬元。值得一提的是,“盛錢包POS”在進行信用卡套現操作時的過程也較為簡單,用戶只需要輸入金額刷卡進行操作即可。


      雖然監管對近年來愈演愈烈的信用卡套現行為已多方進行打擊,但盛錢包依然游走在監管邊緣進行違規操作。業內律師表示,提供信用卡套現服務的機構可能已觸及非法經營罪,而存在套現行為的持卡人一旦被發現,輕則降額、封卡,重則被銀行列入黑名單,將會影響個人征信記錄。北京尋真律師事務所主任律師王德怡告訴北京商報記者,這種行為侵害了銀行的合法權益,也侵害了被冒名者的隱私或個人信息安全,進一步加大了金融風險,是國家監管打擊的對象。針對違規套現情況,北京商報記者向盛錢包發去采訪提綱進行詢問,截至發稿并未收到回復。


      盛錢包究竟是怎樣一家平臺?天眼查信息顯示,盛錢包運營主體為深圳前海移聯科技有限公司,該公司于2013年9月16日成立,法定代表人為詹輝龍,主要經營范圍包括移動POS機、電子收銀設備硬件的研發。據盛錢包官網披露的信息顯示,該平臺旗下主要有“盛錢包POS”、“盛POS”以及超級盟主三大產品線,其中“盛錢包POS”和“盛POS”是該平臺主推的刷卡機具。


      虛構商戶信息 擾亂收單秩序


      除了違規助長用戶進行信用卡套現操作外,北京商報記者在調查過程中還發現,盛錢包平臺存在違規虛構商戶信息的情況。在個人用戶注冊“盛錢包POS”時,完善資料一欄中有項“商戶名稱”必須進行填寫,但由于是個人用戶,并沒有國家頒布的商戶經營許可證,對此欄如何填寫,盛錢包商務經理向北京商報記者介紹,“商戶名稱可以隨便填,個人用戶不是營業執照進件,所以商戶的選擇是隨機的”。


      記者在撰寫商戶名稱后發現,生成的“簽購小票”記錄中撰寫的名稱被自動匹配了一家在注冊初始時填寫經營所在地的商戶。對商戶名稱不一致的情況,上述盛錢包商務經理表示,“這是我們公司進件到銀聯的商戶,不會出現風險”。那么商戶名稱被自動匹配商家是否知情?北京商報記者致電盛錢包自動匹配的商戶進行求證,該商戶老板表示,“我們只是一家餐廳,不知道你說的刷卡套現是什么” 。有行業人士表示,在銀行卡業務中,商戶管理的責任主體是收單機構,收單機構應在商戶準入和日常管理環節做好商戶真實性審核和監督管理,防范虛假商戶及套現的情況發生。


      盛錢包此舉可能違反哪些法律條例?王德怡進一步指出,最高人民法院和最高人民檢察院發布了《關于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,其中第7條規定,違反國家規定,使用消費終端機具等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的應當依據刑法225條的規定以非法經營罪定罪處罰。如果賣POS機的公司買家虛構地址,本質上是與買家聯合起來欺詐銀行,在民事上違反了與銀行的約定,也違反了銀行業的監管規定。建議銀行從技術上杜絕這種造假手段,事先防范。


      北京商報記者也從接近銀聯人士處獲悉,銀聯對于收單機構業務合規問題一直十分重視,要求收單機構嚴格遵守監管規定和銀聯的業務規則,確保商戶信息真實有效可追溯,如實反映商戶經營場景。如發現套現商戶將發送收單機構進行核實關停。針對虛構商戶名稱的事實,北京商報記者向盛錢包發去采訪提綱進行詢問,截至發稿并未收到回復。


      套現頻發 亟須建協同檢測體系


      個人使用POS機進行套現涉嫌違法數額較少時,不容易引起關注,但當套現數量巨大、影響金融監管秩序時,甚至可能涉嫌刑事犯罪。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示,盛錢包此舉擾亂了收單市場正常的經營秩序,使得底層風險向收單鏈條上游的發卡行等機構聚集。被金融機構(發卡行)發現后,可能會導致被降額甚至封卡,影響個人信用;此外,套現后還不上,視其金額可能會被認定為惡意透支而入刑;個人使用POS機幫助別人套現、從中獲利的,視情形可能被判定為非法經營罪。


      對個人信用卡套現屢禁不止的原因,蘇寧金融研究院高級研究員黃大智分析認為,“用戶進行套現滿足了自身需求,支付機構從中收取手續費、增加了交易量和收入,發卡行提高了活卡率、增加了收入,但實際上還伴隨著風險的極大增加,這使得各方都缺乏管理的動力。同時,監管的政策在具體落地的過程中,有各種技術和業務上的難題,如定位、跳碼、自選商戶等各種困境,也使得套現難以監管”。


      他進一步指出,信用卡套現與傳統的信用卡消費具有完全不同的特征,套現的資金流向不明,難以監管,容易引發系統性金融風險。其次,非法提額導致的過度授信。


      事實上,監管對個人信用卡套現的態度一直較為嚴厲,在監管措施上也在不斷細化。今年銀聯下發《2019年度銀行卡受理市場違規行累計積分標準的通知》,采取“胡蘿卜+大棒”對機構進行分類施策也進一步規范了銀聯收單市場?!澳壳霸诟鞣街黧w的協同作用下,收單相關管理正有序推進,未來有望看到一個較為全局、穩定、高效的檢測體系,鼓勵合規機構持續發展,將擾亂市場的劣幣清除出局?!碧K筱芮說道。

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