• 請審視投身P2P的初心,網貸行業的終點是服務三農

    采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

      P2P網貸行業到了關鍵時刻。


      它現在需要堅強站在疾風驟雨下,回答來自各個層面、包括從業者本身的疑問。


      此刻,需要把最真實的P2P網貸行業,把一批代表性平臺的真實情況,把一批企業家、協會代表的想法和行動,呈現給市場、參與者和關心P2P網貸的人。


      這是艱難的,但是,有勇氣才有未來。


      為此,零壹財經推出系列專訪,請P2P網貸行業的關鍵人物,給出關鍵答案。


      本文為零壹財經推出的"關鍵時刻,關鍵回答"P2P網貸系列專訪之——對話翼龍貸總裁陸奇捷。


      陸奇捷認為,6、7月份 P2P網貸集中爆發危機,原因有很多:部分平臺的內在缺陷、金融去杠桿、備案延期引起投資人恐慌、強行剛兌導致平臺流動性枯竭、公信力較強平臺的出事引發更大的震蕩等。


      雖然7月底8月初市場有回暖跡象,但短期內完全扭轉市場局面絕非易事。


      在網貸行業經歷了去偽存真的自我清洗后,陸奇捷期待新的發展機遇:市場趨于理性,頭部平臺的用戶集中度開始提升,三農市場成為P2P網貸未來發展的重要方向。


      危機源于多方面風險累積  劇烈自我清洗還將持續


      陸奇捷認為,金融本身具有不穩定性,易受經濟大環境影響。雖然P2P行業本身理應作為單純的信息中介,但根據國內環境因地制宜,回歸中介本質需要平穩過渡,目前依然承擔金融風險。


      金融去杠桿影響的不止P2P網貸,證券、基金等傳統金融行業也受到波及,P2P網貸尚未成熟到可以無視風雨的地步,它還年輕,還有很長的路要走。


      加上原本將落實的網貸備案一再延期,引發投資人猜疑,猜疑經過發酵演變成更范圍大的恐慌。


      公信力較強如投之家、牛板金等平臺的出事,更加劇了這種恐慌。


      整個市場的恐慌之下,對平臺本身應對風險的能力是個大考驗,遺憾的是,一些平臺并沒有成熟的抵抗風險的體系。


      自2013年開始,P2P網貸蓬勃發展,部分平臺盲目擴張,精于營銷,卻并不具備成熟的金融服務能力,加上投資方對于平臺規模的過度渴望積累了巨大風險。市場形勢嚴峻時,從資產質量到常規運營等方面的缺陷加速暴露,最終爆雷。


      這些是P2P網貸在發展初期留下的后遺癥,曾經發展的速度越快,清洗的過程就將越激烈。


      行業劣幣的出清需要過程,在陸奇捷看來,短期內想要完全肅清并不容易。


      危機下應反思:投身P2P網貸初心不同導致結果迥異


      “在前路并不太明朗的局勢下,現存平臺更應該回首自己投身P2P網貸行業的初心,想想自己進入這個行業的目的是什么?!?/p>


      某些平臺初心很簡單:聽說這個行業來錢快,單純想撈點錢走人,于是形勢不好就卷款跑路溜之大吉。


      還有其它行業眼見P2P網貸火熱,橫插一腳想要分一杯羹。部分企業通過涉足P2P網貸進行自融,融入資金用于關聯企業資金周轉。P2P本身所攜帶的高風險被傳導到這些機構,最終一鏈崩而整環塌,只能黯然宣布停業清盤,渴望“良性退出”。


      或某些資本方希望通過平臺規模的擴大提升市值,獲得更豐厚的資本回報,盲目推進平臺規模擴張。事實則是跑得越快,摔得越狠。


      還有些企業入場則是為了服務小微用戶,做傳統金融業務的補充。在市場瘋狂擴張、同行跑馬圈地的時候,依舊堅持自己的選擇,扎根服務傳統金融服務無法觸及到的人群。


      危機來臨時,首當其沖的恰恰是那些跑馬圈地時擴張較快的平臺,扎實服務小微的平臺受到的影響會小很多。


      陸奇捷認為,作為P2P平臺理應考慮自己的業務究竟能夠為投資人解決什么問題,為借款人解決什么問題,這才是P2P網貸的根本。


      “P2P網貸能夠得以高速發展,是市場、監管給予互聯網金融的一次嘗試機會,這個行業的所有成員都應該利用充分發揮互聯網屬性,利用互聯網載體,服務傳統金融所覆蓋不到的人群,這樣這個行業才有存在的意義?!?/p>


      快速創造一群富翁,并不是P2P網貸發展的初心。


      備案不是一紙牌照  而是運營風險的諸多把控


      同其他平臺高管一樣,陸奇捷呼吁P2P備案能夠盡快落地。


      “備案并不是部分人眼中的合規性牌照,證明平臺擁有從業資格,備案的本質是對平臺發展提出更多規范性的限制?!?/p>


      比如經營規模上的限制。P2P網貸行業是從野蠻無序、蒙昧未分的無監管時代發展起來的,濃重的互聯網屬性讓行業在發展的過程中風險如滾雪球一般壯大。每個經營周期都存在一定的風險:借款人逾期不還,投資人信心下降等,如果一味追求擴張,累積起的風險或許會將平臺焚為灰燼。


      再比如對關聯交易的限制。某些平臺受股東影響,定位為上市公司或其他行業的融資平臺,進行自融操作,某一端出現問題,金融業務將失去其最重要的流動性,遭遇枯竭風險,規模愈大,反應愈烈。


      P2P網貸行業還很年輕,需要監管看著它長大,更需要這個行業內所有的玩家都能清晰明確的知道這個行業存在的意義——應該為誰服務。


      既然名稱叫做互聯網金融,那就應該承擔起金融應有的普惠民眾的義務,這是陸奇捷的態度。


      城市資產端質量變差  質樸的三農用戶或成突破點


      近二十年來,整體國內經濟環境形勢與M2(現實與潛在購買力)等指數的增長是與蓬勃發展的房地產市場相綁定的,城市市場被過度開發。


      央行公布的數據顯示:過去幾年中國居民貸款因房地產行業呈現爆炸式增長,尤其是2016年以來,房貸加速增長,使得居民凈存款從2016年2月到達頂峰后開始加速下行,僅僅22個月,就減少了近6萬億。


      在中長期貸款受限的同時,2017全年居民短期貸款增加1.83萬億元,同比增長181.8%。這些貸款也絕大多數被用于房市。


      《中國工薪階層信貸發展報告》顯示:中國居民杠桿率(住戶部門債務/GDP)正在快速走高,即將突破50%。美國的居民杠桿率從20%上升到50%用了近40年時間,而我國只用了不到10年時間,杠桿率就翻了一倍多。


      房地產市場逐步高危的情況下,經濟仍要保持快速增長,是否應該繼續將發展重心放在高度虛擬化的城市端市場?


      陸奇捷認為,還有另一個未被開發、更加廣袤、蘊含很多機遇的新市場——三農市場等待發掘。


      相對城市市場,三農市場的資產端更質樸,社會關系相對簡單,借款人的資金用途看得見、摸得著,借貸風險相對可控。


      “對于投資人來講,還可以實現投資收益之外的需求。投資人可以清楚地看到每一筆借出資金成為服務三農產業中某一實質部分,明白自己閑置資金對扶貧工作做出了實實在在的貢獻。這將成為資金端聚攏的一大優勢?!?/p>


      資金端聚攏與資產端風控的雙向優勢,讓陸奇捷篤信“網貸行業的終點是服務三農”。

    關鍵字:審視,投身,初心,網貸,行業,終點,服務,三農
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